2025년 동학개미 vs 서학개미 수익률 비교｜수익 종목·손실 종목 총정리

2025년 동학개미 vs 서학개미 수익률 비교｜수익 종목·손실 종목 총정리

📚 2025년 국내 개인 투자자(동학개미) 성과

✅ 거래자 절반 이상이 ‘수익 실현’

1월~11월 기준 개인 투자자 주식 매도자 중 약 67%가 수익 실현했다는 신한투자증권 데이터가 확인됐습니다. 평균 수익액은 약 912만 원 수준입니다. 손실 투자자는 약 33%, 평균 손실액은 약 685만 원이었습니다.  

✅ 수익·손실 구간별 분포

수익 투자자 중 절반 이상(54.4%)은 100만 원 이하 수익, 32.3%는 100만~1000만 원 구간, 13.3%는 1000만 원 초과 수익을 기록했습니다.  손실 투자자는 57.1%가 100만 원 이하 손실, 약 30%는 100만~1000만 원 구간입니다.  

✅ 지수 상승 영향

2025년 코스피는 연간 누적 약 66~70% 상승하며 글로벌 주요 지수를 크게 앞섰습니다. 국내 증시 상승은 동학개미의 실현 수익률 확대에 직접적 영향을 미쳤습니다. 특히 삼성전자, SK하이닉스 등의 대형주 수익이 컸습니다.  

📌 개인 계좌 수익률 평균값 (국내 주식)

NH투자증권 고객 기준 국내 투자 수익률 평균 약 31.9% → 해외투자 대비 높은 성과.  

🪧 요약: 코스피 강세와 대형주 주도 상승이 겹치며 국내 주식 투자자 수익률이 눈에 띄게 높았습니다.

📚 서학개미(해외 주식) 투자 성과

🔹 평균 수익률은 상대적으로 낮은 편

서학개미의 경우 국내 주식 대비 수익률이 낮거나 성과가 엇갈리는 모습이 뉴스로 보도됐습니다. 서학개미 레버리지 ETF 일부는 연간 -30%대 수익률까지 기록했다는 보도도 있었습니다.  

🔹 투자 방향과 종목 차별화

미국 증시 및 ETF 투자 비중은 크게 확대되었으며 코스피 대비 안정적 성장 기대가 반영됐지만, 투자 타이밍과 종목 선택 차이가 성과 격차로 이어졌습니다.  

🔹 미국 지수·ETF 직접 투자 기록적 수준

글로벌 주요 시장에서 한국 개인 투자자들의 해외 ETF·주식 운용 비중은 크게 확대되었으며 미국 증시 투자에 대한 순매수 흐름도 꾸준했습니다.

 

📚 동학 vs 서학 실전 비교

📊 국내 vs 해외 지수 수익률 비교

구분	기간	국내(KOSPI)	미국(S&P500 등)
지수 상승률	2025 YTD	약 66~70%	약 15~20% (S&P500 수준)
개인 평균 수익률	2025	약 31.9%	약 12.3%
상대 성과	동학 vs 서학	약 2.6배 높음	―

🪧 국내 증시 상승률 자체가 글로벌 대비 훨씬 크게 나타났고, 결과적으로 동학개미 수익률이 서학개미 수익률을 크게 앞선 시기였습니다.

📚 2025년 “어디서 벌고, 어디서 잃었나” — 종목 TOP5로 보는 희비

지수 수익률보다 투자자들이 더 궁금해하는 건 결국 “내 계좌와 같은 사람들이 실제로 어떤 종목에서 수익을 실현했고, 반대로 어디에서 손실이 누적됐느냐”입니다. 다행히 2025년에는 증권사들이 개인투자자 데이터를 일부 공개하면서 흐름이 꽤 선명해졌습니다.

① 국내(동학개미) — 수익이 크게 잡힌 종목 상위(‘수익금액 비중/수익 실현’ 기준)

NH투자증권 데이터(10월 말 기준)와 신한투자증권(1~11월 매도 데이터) 공개 내용을 종합하면, 수익 쪽은 ‘반도체 + 조선·방산·원전(조방원)’에 집중됩니다.

1. 삼성전자 — 개인 수익금액 비중 1위로 제시  
2. 두산에너빌리티 — 수익금액 비중 상위권(2위권)  
3. SK하이닉스 — 수익금액 비중 상위권(3위권)  
4. 한화오션 — 수익금액 비중 상위권으로 언급  
5. 한화에어로스페이스 — 수익금액 비중 상위권으로 언급 

이외에 삼성전자 우, 에코프로, 로보티즈, 레인보우로보틱스 등이 있었습니다.

해석: 2025년 동학개미의 “돈 번 종목”은 지수(코스피) 상승을 끌었던 주도 업종에 실적/수주 모멘텀이 겹친 케이스가 대부분입니다.

② 국내(동학개미) — 손실이 크게 누적된 종목 상위 (‘손실금액 비중’ 기준)

손실 쪽은 같은 증권사 분석에서 플랫폼·소재·2차전지 고점 잔류가 두드러집니다. NH투자증권이 공개한 “손실금액 비중 상위”가 특히 직관적입니다.

1. 포스코홀딩스 — 손실금액 비중 1위로 언급 
2. 카카오 — 손실금액 비중 상위(2위권)  
3. 금양 — 손실금액 비중 상위권  
4. 에코프로비엠 — 손실금액 비중 상위권  
5. 에코프로 — 손실금액 비중 상위권  

이외에 삼성전자, 네이버, 휴림로봇 등이 있었습니다.

해석: “손실 TOP”은 대체로 고점 매수 후 장기 보유 계좌가 많은 종목에서 생깁니다. 즉, 종목이 나쁘다기보다 매수 단가와 보유 구간의 문제가 손실 통계를 만든 경우가 많습니다.

③ 미국(서학개미) — ‘수익/손실 TOP5’를 쓸 때 반드시 지켜야 할 원칙

■ 미국 증시(서학개미) – 수익 상위 TOP5

서학개미의 수익은 소수의 초대형 기술주에 집중되는 구조였습니다.

1. NVIDIA: AI 인프라 최대 수혜주. 서학개미 수익의 상징적 종목
2. Microsoft: AI + 클라우드 안정적 성장. 장기 투자자 중심 수익 실현
3. Apple: 고배당·방어적 성격으로 안정적 수익
4. Meta Platforms: 광고 회복 + AI 효율화 전략
5. Broadcom: AI 네트워크·반도체 인프라 수혜

👉 특징
서학개미 수익은 ‘AI 메가캡 몇 종목’에 강하게 쏠림.

■ 미국 증시(서학개미) – 손실 상위 TOP5

해외 투자에서는 특히 레버리지·고변동성 ETF와 성장주에서 손실이 컸습니다.

1. Tesla: 변동성 극대화. 단기 추격 매수 투자자 손실 확대
2. ARK Innovation ETF: 고성장 테마 부진 시 손실 집중
3. SOXL: 반도체 조정 구간에서 -30% 이상 손실 사례 다수
4. Plug Power: 실적 불확실성 장기화
5. Nikola: 구조적 리스크가 현실화된 사례

👉 공통점
“레버리지 + 테마 + 단기 기대” 조합이 손실을 키웠습니다.

이 섹션이 말해주는 핵심 결론

올해 동학개미와 서학개미의 성과 차이는 단순히 국내 vs 해외의 문제가 아니었습니다.
✔ 국내는 ‘지수 상승 + 대형주’
✔ 미국은 ‘AI 메가캡 집중’
✔ 양쪽 모두 테마 추격과 레버리지는 손실 확률을 키움

즉, 수익을 낸 투자자들은 시장을 맞췄고, 손실을 본 투자자들은 타이밍과 과도한 기대에 노출됐습니다.

 

📚 왜 이런 성과 차이가 나왔나?

① 국내 증시의 강한 상승 모멘텀

올해 한국 증시는 반도체, 전통 산업과 대형 기술주를 중심으로 역대급 상승 흐름을 보였습니다. 이는 국내 투자자들이 체감할 수 있는 수익 확대로 직결됐습니다.

② 해외 투자 성과의 변동성

미국 증시 및 해외 주식 투자자들은 지수 ETF 중심 성과는 양호했으나 레버리지·테마 주식 중심 투자자들의 성과가 크게 갈렸습니다. 일부는 손실 구간에 진입하기도 했습니다.  

③ 투자 스타일 및 시점 차이

국내 투자자들은 대형주 위주의 장기투자 전략이 효과를 거뒀으나, 해외 투자자들은 레버리지·테마 중심의 단타적 베팅 특성이 성과 단층을 만들었다는 시각이 있습니다.

📚 투자자들이 실제로 얻은 돈은?

📌 국내 주식 매도자 기준 수익 금액 분포

  💁🏻 평균 수익액 약 912만 원
  💁🏻 수익 투자자 중 13.3%는 1000만 원 이상 수익 실현
  💁🏻 손실 투자자 평균 약 685만 원 손실  

이 수치는 실제 계좌별 체감 성과를 잘 보여준다:
✔ 절반 이상이 수익 내며 장세를 활용 → 절대 성과값이 플러스
✔ 손실 투자도 일부 존재 → 시장 변동성과 종목 선택 중요성 반영

 

📚 올해 투자 트렌드 및 핵심 인사이트

📌 동학개미의 올해 특징

  💁🏻 코스피 강세를 제대로 활용한 대형주 중심 투자
  💁🏻 개인 투자자의 실현 수익 비중 67% 이상
  💁🏻 평균 수익률 국내 자산 > 해외 자산

📌 서학개미의 특징

  💁🏻 해외 증시 투자 확대에도 성과 편차 큼
  💁🏻 레버리지 ETF의 손실률 확대 사례 존재
  💁🏻 미국 주식 ETF 투자 지속 증가세

📌 시장 환경 요소

  💁🏻 원화 약세 흐름 속에서도 해외투자 확대
  💁🏻 국내 증시가 연말 강세 흐름 유지
  💁🏻 국내 지수 상승률이 해외 지수를 압도

 

2025년 국내 투자자들은 코스피 랠리의 혜택을 크게 누렸습니다. 수익률과 수익 비율 모두 해외 대비 우위가 나타났으며, 다수의 개인 투자자들이 실제 수익을 냈습니다. 다만 해외 투자는 성과 편차가 큰 분포를 보였으며, 이는 투자 전략에 따른 명확한 차이를 반영합니다.

투자자 여러분의 2026년 준비에, 이번 성과 분석이 핵심 참고 지표가 되기를 바랍니다. 📈

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